昆玉储罐保温施工队 中国工商银行中国网站-理财频道-家视点栏目-降息是存款还是理财

　　2014年11月21日晚上18:30之后昆玉储罐保温施工队，各种媒体报道央行降息。这一消息出来，各抒自见多家议论。对于我们来银行存款投资人，也是更加关注这次利率下降，应该怎么存款、怎么理财更好获取收益。

　　先我们准备做存款或理财投资人，要清楚自己手中资金能适宜存放多长时间？手中资金抵御风险能力是多少？一旦投资出现风险亏损本金5%-10%甚至亏损20%或30%是能安然生活不焦虑吗？还是因亏损而改变生活质量？对于保守类型人，存款也好、理财也罢，只要保证不亏本，收益能高则高那是更好。毕竟目前市场环境不是如人们期盼，能满足心中一部分愿望也是不错的。

　　作为投资者先关注的是投入资金的流动，再好的理财产品回报收益、因期限影响资金的流动，也是不可取的。其次关注的是投入资金的安全，能安全、保本获取稳定的收益这样就应满足昆玉储罐保温施工队，而不要奢求收益欲望过高。对于天生爱冒险、爱对赌的投资人，不会过多关注其他，主要关注是投入与产出比例，收益越高吸引投资欲望越强烈。自问内心真实感受之后，就清楚应该选择哪种适自己是存款？还是做理财？做保本理财？还是做非保本理财？还是其他基金、股票、保险、黄金等多种理财工具。

　　作为大多数求安稳愿意存款投资人，对于利率下降也是暗自伤感又无可奈何。无论存款利率高低投资人一定要有自己定盘心，存款期限一定按照自家生活需求理安排好存期。能确保存款资金是在一定期限内不会使用的资金，按照不使用期限来决定存款期限。如果考虑利率还会下降因素，只想存期长能锁定收益高，而忽略资金的要因素流动，那这样选择就是大错而特错了。

　　工作中遇到过类似这样事昆玉储罐保温施工队，一位客户存款30万元，当初也是因利率下调，感觉这笔资金存三年时间差不多能行，就是因计划不周，在快到期前一个月来办理提前支取，全部资金按照活期比满期取，少拿利息三万多元。按照2014年11月22日公布活期0.35%存入活期一万元一年不动会获得利息35元，30万元三年活期利息是3150元，30万元三年定期利息是36000元，铁皮保温相差32850元。因此，无论存期选择哪个阶段一定按照需求来决定，因提前支取付出代价不轻。

　　有的人会说，银行有存款抵押贷款。是的，没错！但抵押贷款是有年龄限制的，当初为这位客户也试着网上抵押贷款，只因年龄超限，实在无能为力，后只好选择提前支取。

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　　那银行理财呢？随着利率下降理财收益也是下降一些，但还是比同期存款利率还是高一些。

　　存款比理财的优势就是能在急需时候，能提前支取，尽管按照活期计算，也比手中没有资金解决办理事好些。有的理财品种能办理质押贷款，但也是有一定年龄限制，选择期限是先须考虑清楚，其次选择保本和非保本再考虑收益高低比较选择哪个更好更适。

　　对于经常出差时间不能把控的投资人，选择银行理财产品未能比银行定期存款多。现实工作中，遇到这样情况一年时间做银行理财百万资金后一年收益比同样一年时间百万定期存款收益少。原因是客户在理财到期时候，人在外地、在网上操作又不放心，回来了人到银行、理财产品又售罄，下一期还没有发行，人又短期出门数日，还好下次回来总算赶上购买理财产品，但比之前没有赶上那期季末的理财产品收益率要低，就这样周而复始折腾一年，后结果一年的理财收益不如一年定期存款利息多。尽管这是个案，也是提醒投资人选择好投资期限很重要。

　　无论是存款还是理财，选择适自己家庭经济状况需求那是对的，不管银行利率怎么变化，按照家庭资金安排需求为出发点，之后再优中选优，对满意事不存在，相对满意那就是不错的选择。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）昆玉储罐保温施工队

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